Conseil patrimonial et fiscal
Le conseil patrimonial et fiscal constitue la pierre angulaire de toute stratégie patrimoniale efficace. Avant d’envisager des solutions financières ou immobilières, il est essentiel de comprendre votre situation.
Notre accompagnement repose sur une approche personnalisée, indépendante et évolutive.
Une approche globale et personnalisée
Chaque situation patrimoniale est unique. Nous analysons l’ensemble de vos paramètres :
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situation personnelle et familiale,
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revenus et charges,
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patrimoine existant,
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fiscalité,
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projets à court, moyen et long terme.
Cette analyse permet de construire une stratégie cohérente, alignée avec vos objectifs de vie.
Échangeons sur vos projets
Nos domaines d’intervention
Bilan patrimonial
État des lieux complet de votre situation financière, fiscale, immobilière et assurantielle.
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Le bilan patrimonial constitue le point de départ de toute démarche de gestion de patrimoine sérieuse. Il s’agit d’une analyse complète et structurée de votre situation personnelle, familiale, professionnelle, financière, immobilière et fiscale. Ce diagnostic permet d’obtenir une vision claire et objective de votre patrimoine existant, de vos engagements et de vos marges de manœuvre.
Le bilan patrimonial prend en compte l’ensemble de vos actifs (épargne, placements financiers, immobilier, contrats d’assurance), vos passifs (crédits, dettes), ainsi que votre environnement fiscal et juridique. Il intègre également vos projets de vie : préparation de la retraite, protection de la famille, développement du patrimoine ou transmission.
Cette approche globale permet d’identifier les incohérences, les risques éventuels et les opportunités d’optimisation. Le bilan patrimonial sert ensuite de base à l’élaboration d’une stratégie personnalisée, évolutive et cohérente avec vos objectifs à court, moyen et long terme.
Structuration patrimoniale
Organisation et hiérarchisation de vos actifs pour sécuriser et optimiser leur gestion dans le temps.
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La structuration patrimoniale consiste à organiser et hiérarchiser vos actifs afin de sécuriser, simplifier et optimiser la gestion de votre patrimoine. Elle permet de donner une architecture cohérente à l’ensemble de vos biens, en tenant compte des aspects fiscaux, juridiques et financiers.
Cette étape est essentielle lorsque le patrimoine se développe ou se diversifie. Elle peut inclure le choix des bons supports de détention, la répartition entre actifs financiers et immobiliers, ou encore l’articulation entre patrimoine privé et professionnel.
Une structuration patrimoniale bien pensée facilite également la transmission, améliore la lisibilité de votre patrimoine et permet d’anticiper les évolutions futures. Elle s’inscrit dans une logique de long terme, évolutive, et adaptée aux différentes phases de vie.
Optimisation fiscale
Identification des leviers légaux permettant de réduire la pression fiscale et d’améliorer la performance.
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L’optimisation fiscale vise à réduire légalement la pression fiscale tout en respectant le cadre réglementaire en vigueur. Elle repose sur une parfaite compréhension de votre situation personnelle, de vos revenus, de votre patrimoine et de votre fiscalité actuelle.
L’objectif n’est pas de rechercher des dispositifs complexes ou inadaptés, mais d’utiliser les leviers existants de manière pertinente : choix des supports d’investissement, structuration des revenus, arbitrages patrimoniaux, enveloppes fiscales adaptées ou dispositifs incitatifs. Une optimisation fiscale efficace améliore la performance globale de votre patrimoine sans augmenter votre niveau de risque.
Cette démarche s’inscrit toujours dans une stratégie patrimoniale globale. Elle prend en compte les impacts à long terme, notamment sur la retraite et la transmission, afin d’éviter les effets contre-productifs d’une vision uniquement court-termiste.
Stratégie retraite et prévoyance
Anticipation de la retraite, sécurisation des revenus futurs et protection contre les aléas de la vie.
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La stratégie retraite et prévoyance a pour objectif d’anticiper la baisse de revenus liée à la cessation d’activité et de protéger votre niveau de vie ainsi que celui de vos proches. Elle repose sur une analyse précise de votre situation actuelle et de vos besoins futurs.
Cette stratégie intègre la constitution de revenus complémentaires pour la retraite, la sécurisation du conjoint et de la famille, ainsi que la couverture des aléas de la vie tels que l’incapacité, l’invalidité ou le décès. Elle combine des solutions patrimoniales et assurantielles cohérentes, adaptées à votre profil.
En tant que courtier en assurance, notre expertise dans les solutions de prévoyance et d’épargne retraite constitue un levier essentiel pour construire une stratégie solide, équilibrée et durable.
Un conseil indépendant et complémentaire
Notre rôle est de vous éclairer, pas de vous orienter vers une solution standardisée.
Les recommandations formulées s’intègrent naturellement à nos activités de courtage en assurance et crédit, lorsque cela est pertinent.
Allez plus loin
Un accompagnement patrimonial efficace repose sur le temps et la cohérence.
Présent à Limoges, disponible partout en Haute-Vienne et en France
Téléphone
09 77 81 65 39
Adresse
13 rue Pétiniaud Beaupeyrat, 87000 Limoges